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有了醫保,還需要買商業保險嗎?

2019-12-11 08:14:37

混凝土壓花地面

從挑選到理賠

解決全家實際保險問題

文 / 巴九靈(微信公眾號:吳曉波頻道)

有些人常常誤以為,交了社保就不用再買商業保險,商業保險就是騙錢的。

實際上,商業保險之所以存在,就是因為國家保障有不足。

舉個例子,你在文萊就不可能賣出醫療保險。

得益于石油和天然氣的富礦,文萊富得流油,因“喪心病狂”的高福利聞名全球。

在文萊,看病不管用什么藥、住多久的醫院,統統都只要1文萊幣(折合人民幣不到5元)。如果國內治不好要出國治療,國家也會為你報銷醫療費用、你和家屬外出的食宿費用等等。

羨慕吧?雖然我們不像文萊到處是礦,但如果買對商業醫療保險,你也能享受不花1分錢就出國看病的待遇。

今天,小巴就從醫療險角度,幫你順順,如何通過自我配置,享受文萊級別的醫療服務。

小額醫療險

小額醫療險用于一萬塊以下的看病費用報銷。

為什么會有小額醫療險的存在?因為我們現行的醫保體系有起付線制度,看病要先花一定的費用之后才可以報銷。

這造成一個不好的影響——有些人生了小病,不愿意到醫院去就診,寧肯先忍著,實在忍不住了才去醫院,或者自己到藥店買些藥對付一下。

但疾病沒有大小之分。很多時候一個不起眼的小癥狀,背后可能會隱藏著大問題。如果沒有及時治療,小病也能熬成大病。

小額醫療險的存在,就是為了彌補這一缺失,免賠額度低至幾百元甚至0元。即使不花一分錢,我們也可以在病癥開始時得到治療。

養成“生了小病,及時去醫院就醫”的好習慣,一定程度上也可以減少“小病不看,拖成大病”的可能性。

百萬醫療險

簡單來說,一萬塊以下的看病費用用小額醫療險報銷,超過一萬的看病費用需要百萬醫療險。

在我國,藥監總局統計的19萬種藥中,只有2643種藥可以得到醫保的幫助,其中甲類藥物為640種。

所謂甲類藥物,即由國家統一制定的、臨床治療必需、使用廣泛、療效好、同類藥品中價格低的藥品,醫保至少為我們報銷80%~95%的費用;而乙類藥效果更好也更昂貴,醫保的報銷比例為30%~60%,是否列入醫保名錄,各地的政策各不相同。

醫保名單(部分)

這就是人們常說的“保而不包”,雖然列入醫保,但并不管所有類型的藥品,居民的選擇范圍是有限的。

而百萬醫療險就是來彌補醫保的這個不足,讓我們有機會可以從這19萬種藥中選擇藥物去治病。

這類保險的報銷額度上限是百萬起,每年對應的保費也就幾百塊,部分產品能100%報銷你的大病開支。

需要注意的是,百萬醫療險通常有1萬元的免賠額,因此小額醫療、社保、百萬醫療三者組合搭配,才能真正做到看病不花錢。

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海外醫療險、高端醫療險

如果你患了特別嚴重的大病,國內醫治不好,需要出國醫治怎么辦呢?

要知道,我國的醫療水平較世界最先進水平,仍有3~5年的差距,有些比較嚴重的病需要求助國外先進的醫療條件和設備。這些開支國家的基本保障肯定是不會包含的。

商業保險中的海外醫療和高端醫療能夠滿足這塊需求。

你可以享受更優質的私立醫院的服務,找全世界最好的醫生看病,享受全球緊急救援服務等等,如果不幸缺胳膊少腿,也能不花一分錢裝全世界最好的義肢。

我們在一些野外求生的綜藝節目中會看到,明星受傷時有直升飛機來帶他去醫院,看起來似乎很奢侈,但實際上買一份高端醫療險,你也能享受。

那么,我們應該如何選購醫療保險產品?如何根據個人的財富和健康狀況,配置相匹配的保險?

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(聲明:本文僅代表作者觀點,不代表新浪網立場。)

文章關鍵詞: 網絡文化

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